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... 我之前寫過多篇關於財富自由的思維認知文章，包括前兩天也寫了篇職場人理財的掃盲文，核心就是一個職場人，不管你現在什麼職位、什麼收入，都不能只靠工資或副業等主動性收入，而要增加你的被動收入，要讓「錢生錢」，疫情之後，不僅各大企業有較大影響，很多人可能還在待業坐吃山空，，但只要你還有積蓄，還有子彈，就一定要理財，在家理財也能實現財富自由。 尤其是手上有5至8萬塊錢以上備用金的人，其實你已經到了財富自由的分界點，只是你沒有理財意識，再加上拖延癥就把這事忽略了。 ... 01 走出誤區，搞清楚什麼是你心裡的財富自由？ 很多人對財富自由的認知是有誤區的，他們認為財富自由就是有一輩子花不完的錢，有房有車有存款，還可以胡吃海喝一輩子，如果你要這麼想，全世界都沒幾個人財富自由，因為這種標準在北上廣等一線城市需要3億左右才能達到，所以，實現財富自由，首先是個相對的財富自由，搞清楚你心裡真正的財富自由。 比如每個月都有足夠的錢花，那在二三線城市人均工資5000左右的地方，你的被動收入可以達到1.5萬－2萬元就已經算得上財富自由，就算被動收入中斷，兩年不工作，你的錢也足夠過得舒服，能給夠你重新找到一種被動收入的時間和試錯成本。這是不是就已經達到心裡的相對財富自由狀態了？ ... 因此，我們大多數人需要的財富自由，並不是無盡的花不完的錢，和胡吃海喝的不健康思維，而是你的被動收入可以穩定達到一個數字或一個範圍，就能舒舒服服的財富自由。 然而聰明人的投資理財方式，絕對不可能主要靠，那些幾個點年化收益率的理財產品，因為安全穩健的理財收益率現在基本都跑不過通貨膨脹。 但是，也不會去靠股票和期貨實現，因為你要知道，你面對的是一群資本市場上頂尖的操盤手，和一群律師費每年都上百萬的機構，在萬惡的資本市場你想以個人之力取得豐厚利潤，還要全身而退，這個機率真的很小很小。一個人想靠自己的一己之力把事情做到多好，就要做自己可控的東西。 ... 02 我為啥建議你一定要有「槓桿思維」，且最好買套房？ 如果你除開必須消費的和應急的資金之外，有七八萬的閒錢，我建議你最好買套房， 為什麼這麼說呢？ 第一，善用槓桿思維，可以加快積累財富的速度 因為無論你現在做的什麼工作，不是事業，其中有個很核心的東西就是，能不能撬動資源槓桿，而不是全拼自己一身蠻力。 如果你不用槓桿，隨著時間的推移，大機率你會成為一個人生沒有風險，但是平庸的蕓蕓眾生。無論你有多少個第一桶金，你有多少資源都沒有意義；而善用槓桿的人，就能以小博大，提前使用未來的可能性，給現在的人生和資金加碼，積累幾倍的能量，加快積累財富的速度。 比如做銷售，做代理，就是在用槓桿。做銷售和代理往往能掙更多的錢，就是利用了別人的產品來做槓桿撬動出自己的財富。如果你天天想著自己做產品做研發，那你可能這輩子都進入不到銷售環節。 再比如，房產投資，要講究房產的槓桿率。同樣的房產增值一倍，你當年全款買的，和三成首付買的，雖然都賺錢了，但中間差了三倍回報。資金的機會成本是不一樣的。所以我發現，對於真正的房產投資者來說，一定會把房子的首付控制在三成，甚至做好高頻高貸的準備。 ... 第二，如何用好房產投資的槓桿 別看大城市的房價有多高，看那些東北、華北地區很多省會的房價，其實最後一站地鐵口三公里圈，你有個七八萬就足以付首付了，有了房，你就不是無產階級了，房子會慢慢升值起碼能抵過房貸利息。 你可以買個60－80萬總價的小戶型剛需上車盤。假設買一套50平米，1.2－1.5萬一平米的小戶型，總價60－80萬人民幣，年輕人首付三成，也就是20萬左右。 那這20多萬怎麼來呢，自己拿七八萬，家人湊個十多萬，基本上就湊齊了。三年之後，這種小戶型的剛需房，房價大機率能至少上漲50%，80萬的房子變成120萬。 但注意你的首付是20萬，除去一些貸款利息，也就是近150%的收益。你賣掉後還掉貸款的60萬，就擁有了60萬的本金，你就可以換更大的房子。不要覺得60萬很少，雖然和一線城市的動不動六七萬一平方的房價比起來確實不算什麼，但是我覺得一線城市的容量始終有限，大部分人始終還是在二三線城市發展。 因此，懂槓桿思維的人，一定不會全款買房，他們一定想辦法用更低的首付，做更大的貸款比例。因為人民幣在貶值，資產在增值，如果不用槓桿撬動一套房產的資金的話，你就永遠沒有上車的可能。 ... 第三，專業的事最好請教專業的人 上面說的房產投資，更多的是告訴你一種思維認知，其實如果你真要買一套房，並且沒有專業的房產顧問幫你做分析。那你本人就一定要看過三五十套房子才行，這樣你才能做到心裡有數。 這件事不能太隨意了，自己買房，除了要有自己的一套房產分析的邏輯外，你還應該找專業的房產專家去聊，聽聽他們更專業的想法。畢竟，有些地段買了就是賺了，而另一些地段，你買了就是套牢，而且房子投入的本金大，甚至還會用到兩三倍的槓桿，所以專業的事情一定要請教專業的人幫你分析。 總的來說，你還的房貸及利息都會小於等於房價上漲，一些二三線城市地鐵遠郊房價還是相對穩定，基本都是跟著普漲在漲，沒有多少跌的空間。如果你把錢放在包里，幾年後你依然還是什麼都沒有。 你要這樣想，咱們很多人手上連個10萬塊錢都沒有，你就算虧了5萬，又有什麼意義呢？但是你如果用槓桿翻了幾倍收益，這才是你的機會呀。難道你的人生，就算以一年20%的投資回報，賺個2萬塊錢收益，就能買房買車了麼？ 所以，普通人在財富很少的時候，要學會加槓桿，是因為這是上帝給窮人最好的也可能是唯一的致富的梯子。 ... 03 財富自由需認真布局，仔細思考和堅持，再短也需要以年計 現在職場的主力90後，甚至是00後，要有七八萬的存款還是比較難，大部分都是月光族，因此，我覺得90後把眼光放在當下看財富自由這件事，是幾乎不可能做到的。 但聰明的人，經過3至5年的布局和堅持，最低門檻的財富自由還是可以達到，指望高收益暴富，多半就會血本無歸，收益率合理的，才是正道，你仔細觀察可以發現，很多有錢人其實不買理財也不炒股還是同樣可以成為有錢人。他們除了投資房產市場以外，還善於定投指數基金​。 什麼是指數基金？ 指數基金以特定指數（如滬深300指數、標普500指數、納斯達克100指數、日經225指數等）為標的指數，並以該指數的成份股為投資對象，通過購買該指數的全部或部分成份股構建投資組合，以追蹤標的指數表現的基金產品。簡單來說，就是這個指數包含什麼，對應的指數基金就複製這個指數去做投資，規則非常明確。 ... 為什麼指數基金適合大部分人投資？ ①省時省力不同於股票，指數基金弱化了選股、擇時等技術要求，僅僅需要在戰略上做好部署即可，簡單來講就是只需挑選合適的指數基金堅持自己制定的定投規則即可，無需頻繁看盤，簡單省時。 ②不受人為影響，養成儲蓄習慣，之所以說很多人不適合炒股的主要原因之一是情緒化，而通過設定定投，既能保證自己不會因為情緒而頻繁交易，還能幫助自己養成儲蓄習慣。 ③簡單透明，無需擔心被騙，隨著越來越多理財產品暴雷，已經很少渠道能夠放心投資了，而指數基金規則是完全公開、不受投資經理所影響，相比之下，與其篩選眾多難辨真假的投資渠道還不如踏踏實實定投指數基金。 賺錢本質就是低買高賣，如果知道頂部和底部在哪，當然是一次性投入最佳呀！但市場的頂部和底部往往無法預測，基於此，定投的好處就很關鍵了。 定投的好處在於，我們不需要知道頂部和底部在哪，只需要在低估區間逐步買入，然後平衡區間持倉觀望，在高估區間逐步賣出，即可獲利。根據國內市場牛短熊長的特點，低估區間一般都是要以年來計算，而高估區間可能兩三個月就完事了，因此，只要你有耐心，懂得基本的股市投資理論，​定投基金也能實現財富自由。 ... 寫在最後​： 簡單說，被動收入大於支出，就算是相對財富自由了。從這個角度說，財富自由不一定得賺很多，只要你花得少也行。反過來，就算你有1個億，卻要養幾十艘豪華遊艇，支撐5個私人博物館，那也沒法真正自由。財富自由也不一定代表你會不忙碌，沒事做；而是代表你可以有更多選擇，可以做夢，所以財富自由了，夢想才能更自由。 別外，上一次金融危機的時候，身邊的投資達人告訴我，你要養好自己的銀行授信，總有一天，要麼創業要麼投資，一定會用到錢，銀行的利息是最低的，靠打工大機率就是混個溫飽，創業和自由職業是未來必然的趨勢，看準機會的時候要是沒錢出手就悲劇了。 窮人眼裡只有黑白，富人眼裡並非這樣，他們很多事都會點到為止，真有行動力只要去挖掘，必然會發現新的路，而且他們都知道投資能賺錢，主要是因為信息不對稱。 ​ 在投資的時候，千萬別高估自己，一定要敬畏市場，不然你過去憑運氣掙到的錢，一定會憑實力輸回去。不管你在過去的投資中是賺錢了還是虧錢了，一定要保持對未來樂觀的心態，因為：悲觀者贏得掌聲，樂觀者贏得財富。 ... END 本文來源：公眾號@彪悍貓先生（ID：BHMaoXianSheng）， 作者懸崖上的貓。 這裡是100萬職場人的逆襲驛站，運營者懸崖上的貓，資深媒體人、設計師，從思維到技能，只寫最接地氣的逆襲乾貨，讓你一路逆襲！

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